Лизинг или кредит — что выбрать для бизнеса
Лизинг и кредит позволяют бизнесу получить финансирование для приобретения автомобилей, техники, оборудования и других основных средств, но отличаются по структуре сделки, порядку оформления и праву собственности на имущество.
Выбор между лизингом и кредитом зависит от целей бизнеса, доступного аванса, желаемого срока финансирования, структуры платежей и особенностей приобретаемого имущества.
Чем лизинг отличается от кредита
При кредите организация получает денежные средства и самостоятельно приобретает имущество. При лизинге имущество приобретает лизинговая компания и передаёт его клиенту во временное владение и пользование на условиях договора.
До выполнения обязательств по договору предмет лизинга остаётся собственностью лизинговой компании. После завершения расчётов имущество может перейти в собственность лизингополучателя в порядке, предусмотренном договором.
Лизинг и кредит: основные отличия
| Параметр | Лизинг | Кредит |
|---|---|---|
| Что получает клиент | Имущество во владение и пользование | Денежные средства |
| Кто приобретает имущество | Лизинговая компания | Клиент самостоятельно |
| Право собственности в период финансирования | У лизинговой компании | Как правило, у заёмщика |
| Аванс | Определяется условиями сделки | Зависит от требований банка и вида финансирования |
| График платежей | Может быть аннуитетным, дифференцированным или индивидуальным | Определяется условиями кредитного договора |
| Оформление приобретения имущества | Покупку организует лизинговая компания | Клиент организует приобретение самостоятельно |
Когда лизинг может быть удобнее кредита
Лизинг часто рассматривают в ситуациях, когда бизнесу необходимо приобрести конкретное имущество и одновременно организовать его финансирование в рамках одной сделки.
- необходимо приобрести автомобиль, специальную технику или оборудование;
- важно распределить нагрузку на несколько лет;
- требуется индивидуальный график платежей;
- необходимо учитывать сезонность бизнеса;
- имущество приобретается у выбранного поставщика;
- важно сопровождение сделки от согласования до передачи имущества.
Когда кредит может быть удобнее
Кредит может быть предпочтительным, если компании нужны именно денежные средства, а не финансирование приобретения конкретного имущества.
Такой вариант также может быть удобен, если предприятие хочет самостоятельно организовать покупку, расчёты с поставщиком и дальнейшее оформление имущества.
Какой аванс нужен при лизинге
В ООО «Стройинвестлизинг» авансовый платёж может составлять от 10% стоимости предмета лизинга. Окончательный размер аванса зависит от имущества, срока финансирования, финансового состояния клиента и других параметров сделки.
Подробнее — на странице «Какой аванс нужен для лизинга».
Какие сроки финансирования доступны
Срок лизингового финансирования может составлять от 12 до 60 месяцев. Конкретный срок определяется с учётом стоимости имущества, предполагаемого срока его использования и финансовых возможностей клиента.
Подробнее об условиях — в разделе «Условия лизинга».
Как рассчитываются платежи
Размер лизинговых платежей зависит от стоимости предмета лизинга, размера аванса, срока финансирования, ставки удорожания и выбранного графика платежей.
В зависимости от сделки может использоваться аннуитетный, дифференцированный или индивидуальный график.
Подробнее — на странице «Расчёт лизинговых платежей».
Что проще оформить — лизинг или кредит?
Процедуры зависят от конкретной сделки и требований финансирующей организации. При лизинге клиент предоставляет документы для оценки возможности финансирования, после чего лизинговая компания организует приобретение выбранного имущества у поставщика.
В ООО «Стройинвестлизинг» решение о возможности финансирования принимается в течение 1 рабочего дня после предоставления необходимых документов.
Перечни документов размещены в разделе «Документы для оформления лизинга».
Что выгоднее — лизинг или кредит?
Однозначного ответа нет. Выгодность зависит от стоимости имущества, срока финансирования, аванса, графика платежей, условий конкретного банка или лизинговой компании и особенностей бизнеса.
Корректнее сравнивать не отдельную ставку, а полную структуру сделки: первоначальные расходы, ежемесячную нагрузку, срок финансирования, условия приобретения имущества и порядок перехода права собственности.
Частые вопросы о выборе между лизингом и кредитом
Что лучше для покупки автомобиля — лизинг или кредит?
Оба варианта могут использоваться для приобретения автомобиля. Лизинг удобен тем, что финансирование связано непосредственно с приобретаемым автомобилем, а покупку у поставщика организует лизинговая компания.
Можно ли оформить лизинг с небольшим авансом?
Да. В ООО «Стройинвестлизинг» авансовый платёж может составлять от 10% стоимости предмета лизинга. Окончательный размер зависит от параметров конкретной сделки.
Можно ли подобрать индивидуальный график платежей?
Да. В зависимости от условий сделки может применяться аннуитетный, дифференцированный или индивидуальный график платежей.
Можно ли приобрести в лизинг технику или оборудование?
Да. В лизинг можно приобретать автомобили, грузовой транспорт, специальную технику, оборудование, недвижимость и другое имущество для бизнеса.
Кому принадлежит имущество при лизинге?
В течение срока договора предмет лизинга остаётся собственностью лизинговой компании. После выполнения обязательств он может перейти в собственность лизингополучателя в порядке, предусмотренном договором.
Как выбрать подходящий вариант
Если бизнесу необходимо приобрести конкретное имущество, имеет смысл сравнить условия лизинга и кредита с учётом полной стоимости сделки и предполагаемой нагрузки на денежный поток.
Специалисты ООО «Стройинвестлизинг» могут предварительно рассчитать параметры лизинговой сделки и помочь оценить подходящий срок, размер аванса и график платежей.
Обсудить условия можно в разделе «Контакты».
Информация носит справочный характер и не является индивидуальной финансовой рекомендацией или публичной офертой. Окончательные условия определяются по результатам рассмотрения конкретной сделки.